区块链应用于供应链金融,促进产业生态良性发展

区块链应用于供应链金融,促进产业生态良性发展

Category : 未分类

区块链应用于供应链金融,促进产业生态良性发展
供應鏈金融為從供應鏈產業鏈整體出發,運用金融科技手段,整合物流、資金流、信息流等信息,在真實交易背景下,構建供應鏈中占主導地位的核心企業與上下遊企業一體化的金融供給體系和風險評估體系,提供系統性的金融解決方案,以快速響應產業鏈上企業的結算、融資、財務管理等綜合需求,降低企業成本,提升產業鏈各方價值。當前,在大力提倡普惠金融的背景下,供應鏈金融被推到風口。此外,產業鏈、創新鏈以及資金鏈的深度融合下,金融服務將與供應鏈場景無縫連接,從而推動供應鏈金融進一步演化升級。中小微企業融資方式包括內部融資和外部融資,其中內源融資是中小微企業最為主流的融資渠道。內源融資主要方式有自身留存收益和折舊。但這種融資方式不能滿足企業全部融資需求。而外部融資渠道主要包括直接融資、間接融資以及民間融資三種方式。對於中小微企業來說,規模小等特點導致無法上市、資本關註度較低,從而中小微企業難以獲得直接融資的資金;民間融資成本高,且沒有信用保障;而間接融資主要以銀行為主,並且中小型銀行主要給中小微企業提供貸款服務。但銀行給中小微提供貸款內生動力不足。這因為銀行自身追求低風險方式,對於高風險高收益方式內生動力不足。中小微企業具有存活時間短、抗風險能力差、融資需求小頻快、信息不透明等天然問題,從而導致小微企業不良貸款率遠高於大型企業,因此中小微企業長期面臨融資難、融資貴的問題。且中小微企業貸款總額呈上升趨勢。據公開數據統計,2019年以實體經濟貸款為主的非金融企業及機關團體貸款餘額為98.8萬億元,小微企業2019年貸款餘額為36.9萬億元,占比隻有37.3%。然而中小微企業數量占比高達97%以上,因此中小微企業融資市場空間依然巨大。中小微企業自身主要面臨風險性高和信用率低的問題。中小微企業信息化程度和信息化意識較低導致其財務系統不健全,管理系統不完善等缺陷。此外。部分企業對企業信用不重視,沒有完整的信用體系導致無法獲得授信,對整體中小微企業借貸市場起到極大負面影響。深耕於區塊鏈技術底層的珈木科技認為,數字化業務是供應鏈轉型的核心。供應鏈轉型不隻是技術升級,數字化轉型同樣關鍵。區塊鏈大數據風控實時監測,預警企業信用變化、供應鏈異動,可實現前瞻性的風險管控。供應鏈金融作為區塊鏈技術最主要的落地場景之一,區塊鏈技術應用最為成熟。人工智能、大數據、雲計算、區塊鏈以及物聯網等數字技術賦能企業供應鏈和運營管理,實現企業內部降本增效和“信任鏈”及“共贏鏈”形成。然而要實現產業和金融有效結合,單一技術應用難以獨立完成。作為區塊鏈技術驅動者,珈木科技認為五大新興技術相互結合才可以攻克供應鏈金融發展中的難點,加速實現供應鏈金融中“商流”、“物流”、“信息流”以及“資金流”四流合一的進程。此外,中小微企業數字化轉型加速可實現中小微企業與銀行之間信息共享、互聯互通。在銀行獲得中小微企業全方位數據基礎之上,協助銀行提升風控,從而打破“銀企鴻溝”,解決中小微企業融資難融資貴的問題。使用區塊鏈技術的可追溯、不可篡改特性,實現電子憑證在上下遊間的多層信用安全穿透,底層資產透明化,最大化實現穿透式監管。融合區塊鏈的數字供應鏈金融平臺,搭建金融機構、產業鏈核心企業、鏈屬企業、供應商等多方聯盟信任體系和價值網絡,釋放傳遞核心企業信用,降低產業鏈資金結算成本、融資成本,增強資金和資產流動性,促進整個供應鏈金融生態良性發展。